养老金只交满15年和交四十年，领钱的时候差距居然这样大！

我是观察员 2017-05-31 08:59

先来看交养老金划不划算

这个问题要从两方面来说，如果是有工作单位的，那肯定是交40年的比较合算，单位帮你交了大头，个人交的不多，退休时拿的养老金会多些，也就是说有单位的，交的越久越合算。同时有单位的，你想不交都不行。但如果是个人交纳，我个人认为是15年合算了，个人缴纳的是缴的越久，亏的越多。

随着当下社会和家庭经济条件的变化，老年保障需求的迅速增长以及中国人口老龄化进程逐渐加快,养老面临着来自多方面的挑战，已构成突出的社会问题。做好养老保险制度的改革，不仅关系着每个人的生活，还对我国的经济发展有着重要影响。在近日召开的中央经济工作会议中也明确提出，要推动养老保险制度改革，加快出台养老保险制度的改革方案。每个人都有退休、都要需要养老的一天。对于普通百姓，养老金就是一颗“定心丸”，是活命钱。养老金的上调时刻牵动着人们的心。养老金不能光看缴费年限，还要看缴费基数。假如都以3000的月均工资为准，我们来看看缴费基数为0.6时缴纳15年和40年、以及缴费基数为3时缴纳15年和40年的差距。

众所周知，我们以后的领取的养老金是这样计算的：月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金。（针对1993年以后参加工作的）其中，

1、基础养老金=（参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×（1%×缴费年限）

2、个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数 那么，假设小王2015年22岁参加工作，62岁的退休（以后会延迟退休的，62岁退休计发月数为125个月），其每月缴费基数是10000元（40年不变）。

个人账户养老金计发月数表

由于计算公式中有一项是当时的平均工资，那么我们根据以往的数字估计一下：2015年的上海职工月平均工资为5939元，现在可以查到的、按照现在这套方法计算的上海职工平均工资最早是在1993年，月均工资为471元，也就是说22年增加了1106%，平均每年增长37.5%。那么假设今后平均工资的增长速度会慢一点，只有每年10%（已经相当低了），那么40年后的平均工资将比2015年的增长4526%，也就是达到每月274738元（考虑22年增加11倍，40年增长45倍算很慢了）。

养老金只交满15年和交四十年， 领钱的时候有多大差距？相信很多朋友也一定很想知道吧，那么下面小编就来给大家简单说一说。

这个问题要从两方面来说，如果是有工作单位的，那肯定是交40年的比较合算，单位帮你交了大头，个人交的不多，退休时拿的养老金会多些，也就是说有单位的，交的越久越合算。同时有单位的，你想不交都不行。但如果是个人交纳，我个人认为是15年合算了，个人缴纳的是缴的越久，亏的越多。

网友我爱小芳说：

我不同意上面的某些看法，养老金不能光看缴费年限，还要看缴费基数。假如都以3000的月均工资为准，我们来看看缴费基数为0.6时缴纳15年和40年、以及缴费基数为3时缴纳15年和40年的差距。

1、缴费基数为0.6时，缴纳15年

您的个人账户为（3000元×0.6基数）×8%×12个月×15年=25920元，男性每月返还186元左右，女性每月返还132元左右。

您每月的基础养老金为（3000元+3000元×0.6）÷2×15×1%=360元。

那么您每月能领到的养老金就是两者相加，大概在500元上下。

2、缴费基数为0.6时，缴纳40年

每月能领到的养老金为1200~1400元左右。

3、缴费基数为3时，缴纳15年

您每月能领到的养老金是1500~1800元的样子。

4、缴费基数为3时，缴纳40年

您每月能领到的养老金是4000多元近5000元！

这样看来，最多的结果和最少的结果相差近10倍，这个差别不可谓不大啊。

小编再给大家举个实实在在的例子做一下对比你就明白了...

假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。

那么累计缴费年限为15年时，能领的钱有这么多：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

累计缴费年限为40年时，能领的钱有这么多：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元

但是这个问题要看具体情况的。不同地区不一样，不同工资不一样，不同公司不一样。。.。。.

领取养老金很大程度上是由统筹账户决定的了，统筹账户是根据当时当地工资水平决定的。所以不同地区不一样。

缴费的是按照自己工资水平来缴的，不同工资缴费结果当然有差异，所以不同工资不一样。

有些公司会按每个人工资来缴社保，但是也有公司按当地要求的最低标准来缴，所以不同公司有不一样。

最后看完这些数字的对比，你有什么感想？小编的看法就是：要想退休领取的养老金多一点那你就这么做就行了！1、缴的时间长一点；2、找个富一点的省份工作；3、找个正规单位，努力工作，升职加薪。

当然还有一个增加养老金的方式就是，多交几年，缴费年限上去了，养老金也就上去了。而且近几年，国家对养老金的调整也在逐渐增加，未来老年人的生活也越加有保障了。

简单的说就是，基础养老金的计算公式有缴费年限，同时又有指数化的计算，这基本能够保证你交得越多，就拿的越多。

考虑到职工平均工资（这是一个很重要的概念）的增长速度，交养老金肯定是比储蓄和投资更划算且稳妥的养老方式。

参考文献：《上海市人民政府关于调整本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》 《上海市人民政府关于完善本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》 《上海市人民政府关于本市城镇企业职工基本养老金计发办法若干问题的处理意见》